华安财险年内再收百万罚单！扭亏增盈与风险化解攻坚战任重道远

　　来源：机构之家

　　12月16日，深圳金融监管局发布行政处罚信息显示，华安财险因数据不真实、未按照规定使用经备案的保险条款和保险费率，被罚款100万元。时任华安财险健康险事业部副总经理廖飞舟被警告并罚款14万元。这是华安财险及其分支机构年内收到的第二笔百万罚单。

　　合规的警钟与业绩的重压，两面夹击着华安财险，使其步履维艰。2023年，公司不仅录得了高达10.95亿元的巨额亏损，更是创下了过去10余年来的最差记录；此外，公司风险综合评级自2021年以来长期被评为C级，处于偿付能力不达标状态，毫无疑问，公司目前处于风险状态。今年前三季度，公司保险业务收入大幅下降14.9%，全年虽勉强实现盈利，但三季度单季的亏损，以及第四季度潜在的资产减值损失，使得全年盈利前景依旧扑朔迷离。

　　年内分支机构广泛受罚、合规堪忧

　　华安财险总公司年内已遭到过两次处罚，涉及金额分别为1万和100万。早在2024年9月6日，该公司就因未按规定换领保险许可证而受到警告和1万元罚款。这一看似微不足道的金额，实则深刻反映了华安财险在遵守行业规范上的漫不经心，即便是在最基本的合规要求上也显得力不从心。

　　然而，百万级别的罚款更是对华安财险总公司合规性问题的一记重击。这次处罚直指公司在数据真实性、保险条款和费率使用上的违规行为，显示出公司在核心业务操作上的失范。值得注意的是，宁波分公司近期也因类似违规行为被处以54万元罚款，且三位时任高管因负有直接责任而被罚款10万元。

　　三级机构层面的处罚更是普遍，涉及11家分公司的14家分支机构，公司合计处罚金额高达511.104万元，而个人层面，涉及19人，多涉及分支机构总经理和副总经理等关键职位，个人处罚金额合计48万元。这一串数字背后，是华安财险在合规性建设上的严重缺失。

　　特别引人注目的是，一笔287.604万元的巨额罚款，创下了华安财险年内单笔罚款记录。根据公司三季度偿付能力报告，辽宁分公司营口中心支公司因未代扣代缴车船税被罚款287.6040万元（营税稽二罚〔2024〕12号）。颇具讽刺意味的是，作为以车险起家的华安财险，却在最基本的车船税代扣代缴上栽了跟头，这不仅是对公司专业能力的讽刺，也是对其合规体系的极大质疑。

　　进一步观察，其他处罚原因如套取佣金、虚构业务、虚列绩效工资套取费用等违规行为层出不穷，此外还涉及报销事项与实际经济事项不符、为其他机构谋取不正当利益等处罚事由，可见华安财险基层员工牟利的现象屡见不鲜。这一切不禁让人质疑，公司的监督和管理是否形同虚设，或者已经陷入了一种“上行下效”的恶性循环？

　　这些频繁的处罚事件，不仅揭示了华安财险在合规管理上的系统性缺失，也暴露了公司内部控制机制的脆弱。从高层到基层，从总公司到分支机构，违规行为的普遍性表明，华安财险需要从根本上审视和重建其合规体系。

　　至于合规负责人，她可以说是公司中的老将，自2013年便担任合规负责人一职，至今已有十年之久。出生于1971年的她，如今已是53岁，距离退休仅两年左右。在这个关键时期，她的经验和资历本应成为公司合规体系的坚强后盾。然而，面对公司频繁的违规事件和巨额罚款，我们不禁要问，这位资深合规负责人是否已经力不从心，或者她的努力是否被公司内部的系统性问题所抵消？

　　大海航行靠舵手，华安财险总经理李云焕于今年9月任职正式获批，其上任曾被视为华安财险的一线希望。此前长期在华安财险的省级分支机构担任要职，被视为地方大员晋升总公司的关键人物。然而，回顾其过往任职的机构，包括湖南、山西等地的分支机构均出现了受罚的情况。在这样的背景下，李云焕能否真的带领华安财险实现合规方面的突破，仍有待观察。

　　2023年巨亏10.95亿元，扭亏增盈与风险化解攻坚战任重道远

　　根据2024年三季度偿付能力报告，华安财险前三季度实现保险业务收入114.34亿元，同比下滑14.9%，这一跌幅可能与偿付能力受限有关，同时通过优化业务结构来改善盈利；但净利润仅为0.72亿元，与去年同期的4.69亿元亏损相比，虽勉强扭亏，实则盈利微乎其微，而第四季度潜在的资产减值损失更如同悬而未决的隐患，使得全年盈利前景依旧扑朔迷离。

　　华安财险在2024年以前仍保持扩张状态。曾经在2014年至2019年间，公司以年均超过10%的速度增长，然而好景不长，自2020年起增速骤降至5%左右，按历史增速来看，公司突破200亿元规模指日可待，不过2024年业务增速下滑，发展暂缓。

　　近十余年来，华安财险保费稳定增长，盈利也较为稳定，共出现两次亏损，一次在2018年，另外一次就是去年。2018年曾亏损2.32亿元，随后数年保持微薄盈利状态；到了2023年，公司迎来了自成立以来的最大挑战，净亏损高达10.95亿元，为近10年以来的最大亏损。

　　从投资端来看，根据偿付能力报表，2022年和2023年，公司财务投资收益率2.21%、-2.57%，综合投资收益率-0.49%、-0.33%。从资产减值损失来看，2023年资产减值损失高达7.26亿元，其中，踩雷碧桂园房产债致使投资端遭重创。而近四年来合计近14亿元，除了承保端业务质量不佳之外，投资端的问题或是拖累公司净利下滑的主要原因。

　　今年第三季度，华安财险的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别降至91.26%和132.93%，虽然较去年底有所回升，但仍低于行业平均水平，显示出其财务稳健性并未完全恢复。更令人担忧的是，公司风险综合评级自2021年以来长期被评为C级，这不仅意味着偿付能力处于不达标状态，也反映出公司在治理、风险管理等方面存在严重问题。

　　在今年7月的党员大会上，李云焕满怀信心地表示，在党组织的正确领导下，凭借全体同志的共同努力，华安保险定能战胜困难，打赢扭亏增盈、风险化解的攻坚战。然而，扭亏增盈与风险化解的攻坚战，对于任何一家企业而言，都是一场漫长而艰难的跋涉，李云焕的宣言虽然鼓舞人心，但华安财险要想实现这一目标，仍需面对重重困难和挑战。